依据我国相关法律的规定，欠条还没到期的情况下，债权人一般是不能提前要求债务人还款的，但债权人可以与债务人协商提前还款，或者有其他正当理由的，可以要求债务提前还款。
《中华人民共和国合同法》
第六十八条 【不安抗辩权】应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：
(一)经营状况严重恶化;
(二)转移财产、抽逃资金，以逃避债务;
(三)丧失商业信誉;
(四)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。
当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。
第六十九条 【不安抗辩权的行使】当事人依照本法第六十八条的规定中止履行的，应当及时通知对方。对方提供适当担保时，应当恢复履行。中止履行后，对方在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，中止履行的一方可以解除合同。
第九十三条 【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
但是，对于罚息的要求，合不合法就得根据贷款合同约定，如果贷款合同约定不满一年提前还贷的要支付罚息，那么借款人就需要支付，毕竟有合同摆在那，免得自己吃官司。
但需要提醒地是，银行要求罚息的一定要看清楚合同，如果说跟合同有异议或者出现其他情况，为避免造成较多损失，最好就是及时咨询专业律师。
确定提前还贷时，除了注意银行的罚息问题外，还要注意下面的事项：
1、你要保证约定扣款日前一日还款储蓄存折(卡)余额不得少于《个人住房公积金贷款提前还款申请书》所约定的当期应还本息及提前还贷本息之和，如违反这个约定造成的提前还款失败或贷款逾期等后果，将要由你自己自行承担。
2、你在约定扣款日前一日未足额存入《个人住房公积金贷款提前还款申请书》所约定的偿还贷款本息金额的，那么，提前还贷申请自动失效终止，你如果需要提前还款的话就得再次申请。
3、属提前全部结清贷款的，在约定扣划成功后，你就可以去打印《贷款结清证明》，并且凭着这张证明直接向抵押权人申请办理抵押权注销手续。组
合贷款的商贷部分同时可向贷款承办银行申请提前还款。
4、提前还贷(不含提前全部结清)每年度可申请办理一次，不办理跨年度提前还贷申请，每年12月20日为提前还贷申请截止日。