一、申请房贷个人信用需要注意什么
1.申请贷款额度要量力而行
个人住房商业贷款申请之前，我们首先要对自己的家庭经济实力做一个大概的评估，并根据评估出来的结果来确定首付和贷款的比例。一般银行审批下来的额度会小于或是等于你所申请的贷款的额度，所以为了避免到时候因为贷款的金额不足而导致房屋买不成。
2.我们要注意评估所买房子的价值，然后根据房子的价值和你贷款的额度进行比较。
如果你所买的房子房龄太久，那就达不到贷款的金额。我们需要注意的是：有的房子银行是不会给予贷款的，比如说拿来拍卖的房子。所以说，大家在贷款之前一定要注意这些问题，避免因为贷款不足而影响到你的购房计划。
3.个人信用记录需要良好
最好是银行的星级用户，因数良好的信用记录可以为享受优惠利率加分;
4.借款人的收入不仅要有，而且要稳定
稳定的收入才可证明借款人的还款能力，更容易申请到低利率;
5.要选定最合适自己的还款方式
目前，基本上有两种个人住房贷款环款方式：一种是等额还款方式;另一种是等额本金还款方式。等额还款方式的优点在于借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款能力较强并希望在还款初期归还较大款项，以次减少利息支出的个人。
6.向银行提供资料要真实
请人须详细填写《住房贷款申请表》中的各项资料，并确保其真实性。银行一般会依据约20%的比例进行随机性调查，一旦某项数据存在虚假，将会直接影响银行对个人的评价。
7.考虑到提前还贷的情况
提前还贷很常见尤其是年轻的购房者随着收入的持续增加通常会选择提前还贷因此在申请房贷的时候提前还贷的问题也必须予以适度考虑
8.每月要按时还款避免罚息
对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息。千万不要因为自己的一时疏忽而造成资金损失，同时在银行留下不良信用纪录。
9.最初一年不要提前还款
要注意的是，在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。还有一点是，借款合同中规定提前还款者不应出现逾期不还的情况，如果有逾期不还，应先还完欠款再申请提前还贷。
二、个人信用作用
个人信用制度要发挥作用得有两个支点：完善的个人信用调查机制和规范的个人资信评估机制。个人信用调查是开展个人信用业务活动的基础。个人资信档案的资料来源于两个方面：一方面是借款人向银行申请贷款时提交的贷款申请表，包括贷款历史、居住状况、收入情况、婚姻状况等方面的信息;另一方面是信用管理的专门机构提供的与借款人信用有关的资料，包括未偿还债务记录、信用卡透支状况、在其它金融机构的贷款记录等。其中居民应用量最大的信用卡资料是极为重要和全面的。